طرق الدفع فى التجارة الدولية

تعد طرق الدفع في الاستيراد والتصدير أمرًا حاسمًا يؤثر بشكل كبير على نجاح العملية الاستيرادية. يمكن وصفها بأنها الخط الرفيع الذي يفصل بين النجاح والفشل في التجارة الدولية، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالتعامل المالي والمصرفي. فمن المعروف أن العديد من حالات النصب والاحتيال تحدث في هذه المرحلة الحرجة. وهذا ما جعل العديد من التجار يحسبولها ألف حساب. لذلك، سنركز في هذا المقال على استعراض جميع طرق الدفع المتاحة ونشرح كيف يمكن أن يتم الدفع بشكل آمن.

في هذا المقال، سنقدم لك معلومات شاملة حول طرق الدفع الثلاث المتعارف عليها في التجارة الدولية، وهي الطرق التقليدية والطرق الإلكترونية والطرق الأخرى التي ستتعرف عليها في الختام. سنقوم أيضًا بمناقشة نظام الدفع بنظام الآجل، حتى تتمكنوا من الحصول على صورة واسعة وشاملة عن طرق وأساليب الدفع في التجارة الدولية، وتجنب أي حالات احتيالية محتملة في عملياتكم التجارية.

طرق الدفع التقليدية في التجارة الدولية

1. الدفع المقدم (Advanced Payment)

هي طريقة الدفع التي تجعلك تدفع ثمن البضاعة للمورد قبل شحنها إلى بلدك. وفي هذه الحالة لا يتحمل المورد أي مخاطر سواء تعرضت البضاعة لمشاكل في أثناء الشحن أو تأخير في التسليم، ويقع على عاتقك تحمل الخسارة إذا لم يُرسل المورد البضائع أو إذا أرسلها ناقصة أو تالفة.

وتقوم هذه الطريقة على إرسالك الأموال المتفق عليها إلى المورد مباشرة أو إلى البنك الذي يتعامل معه، ويقوم المورد بتحصيل المال من البنك أو عن طريق بطاقة ائتمان مصرفية.

لا يُفضل اعتماد هذه الطريقة وإذا اضطررت لا يمكن اعتمادها إلا مع الموردين الموثوقين الذين تعاملت معهم سابقاً أكثر من مرة وتجمعك معهم علاقة ثقة متبادلة وحتى في هذه الحالة قد ينتظر المورد أن تعقد معه صفقة كبيرة جتى ينصب عليك. فهي طريقة ذات مخاطرة عالية إذا ما كان المورد الذي تتعامل معه محتالاً أو غير موثوق.

باختصار:

• الآلية: تدفع ثمن البضائع للمورد قبل شحنها إليك.
• مزاياها:
  • تعطي المورد الثقة بتلقي الدفع المقدم قبل شحن البضائع.
  • يمكن للمورد تمويل عملياته وتكاليف الإنتاج بناءً على الدفع المقدم.
• مساوئها:
  • قد تواجه مخاطر في حالة عدم تسليم البضائع كما هو متفق عليه.
  • قد يكون تواجه تحديات في التعامل مع موردين غير موثوقين.

2. الحساب المفتوح (Open Account)

هي طريقة دفع يتم فيها شحن البضائع وتسليمها لك قبل استحقاق موعد السداد للمورد. وذلك مقابل إضافة مديونية عليك في حساب المورد البنكي، ويستطيع المورد أن يتقدم بتلك المديونية إلى البنك ويحصل على تسهيلات بضمان هذه المديونية التي له لدى الغير.

ويمكن للموردين تقديم شروط حساب مفتوح تنافسية مع التخفيف من مخاطر عدم السداد باستخدام واحدة أو أكثر من تقنيات تمويل التجارة المناسبة، مثل تأمين ائتمان الواردات وذلك لضمان حقوقه.

من الواضح أن هذا الخيار هو الأكثر فائدة لك كمستورد من حيث التدفق النقدي والتكلفة، ولكنه الخيار الأكثر خطورة بالنسبة للمورد. 

باختصار:

• الآلية: يتم شحن البضائع وتسليمها لك (المستورد) قبل استحقاق موعد السداد.
• مزاياها:
  • تعطيك المرونة في تأجيل الدفع حتى استلام البضائع وتحقق رضا العملاء.
  • تسهم في بناء علاقة قوية مع المورد على المدى الطويل.
• مساوئها:
  • قد تعرض المورد لمخاطر في حالة عدم السداد أو التأخر في الدفع.
  • تتطلب بناء ثقة متبادلة بين الطرفين وإدارة جيدة للتدفقات النقدية.

3. الدفع مقابل صور مستندات الشحن (Cash against copy of documents)

إحدى أهم طرق الدفع في عمليات التجارة الدولية وفيها يتم إرسال صورة طبق الأصل عن مستندات الشحن من المورد إلى البنك الذي يتعامل معه والذي يقوم بدوره بإرسالها إلى بنك المستورد، عندها تقوم أنت بدفع قيمة الشحنة مقابل استلام صورة عن مستندات الشحن من البنك الذي تتعامل معه. وبعدها يُرسل البنك الذي تتعامل معه قيمة الصفقة إلى بنك المورد ومنه إلى المورد.

تساعد هذه الطريقة المورد في ضمان قيمة الصفقة التي عقدها بمجرد استلامك لمستندات الشحن دون تحمله أي مخاطر تتعلق بعملية الشحن وغير ذلك.

باختصار:

• الآلية: يتم دفع القيمة بعد استلام صورة طبق الأصل من مستندات الشحن.
• مزاياها:
  • يضمن استلام المستندات المتعلقة بالشحنة قبل الدفع، مما يحمي المشتري.
  • يتيح للمورد استخدام الصورة الطبق الأصل للمستندات للحصول على التمويل البنكي.
• مساوئها:
  • تتطلب بناء ثقة متبادلة بين الطرفين والتحقق من صحة ومطابقة المستندات.

4. الوثائق مقابل الدفع (Payment against documents)

هي طريقة دفع تسمح للمورد بتسليم المستندات المتعلقة بالشحنة بعد شحن البضاعة وفقاً للعقد بينك وبينه عن طريق البنك الذي يتعامل معه، مقابل الدفع أو قبول بوليصة التأمين أو إصدار السندات. وبعد تحصيل البنك للمبلغ المتفق عليه، يقوم البنك بتسليم المستندات المتعلقة بالشحنة إليك.

باختصار:

• الآلية: يتم تسليم المستندات المتعلقة بالشحنة بعد شحن البضاعة وتسليمها وفقًا للعقد بين الطرفين.
• مزاياها:
  • يسمح للمورد بتأمين قيمة الصفقة بمجرد تسليم المستندات المتعلقة بالشحنة.
  • يمكن للمشتري التحقق من المستندات والتأكد من المطابقة قبل الدفع.
• مساوئها:
  • يتطلب اتفاقًا وثيقًا وثقة متبادلة بين الطرفين.
  • يمكن أن تكون هناك تحديات في التعامل مع المستندات الدولية وقوانين الشحن.

للتفريق بين الدفع مقابل صور مستندات الشحن والوثائق مقابل الدفع:

• الدفع مقابل صور مستندات الشحن: يتم دفع قيمة الشحنة بعد استلام صورة مستندات الشحن.
• الوثائق مقابل الدفع: يتم تسليم المستندات المتعلقة بالشحنة بعد شحن البضائع وتحصيل المبلغ المتفق عليه.

5. الوثائق مقابل القبول (Against Acceptance Documents)

تُستخدم هذه الطريقة على نطاق واسع في التجارة الدولية وتسمى كمبيالة أو مسودة. يتم بموجبها توضيح الإطار الزمني الذي من خلاله يمكن للمورد ائتمان المستورد. حيث يكون هناك كمبيالة أو مسودة يُحدد فيها إطار زمني لدفع التكاليف مقابل التخليص الجمركي للبضاعة، حيث يُطلب منك قبول الفاتورة لتقديم وعد موقع بدفع التكاليف في تاريخ محدد لاحقاً. وعندما توقّع الفاتورة يمكنك أخذ المستندات وتخليص بضاعتك.

ببساطة، طريقة الدفع الوثائق مقابل القبول هي طريقة إيعاز من قبل المورد للبنك إلى تسليم مستندات الشحن والملكية إلى المستورد فقط إذا وافق المستورد على الكمبيالة أو المسودة المرفقة بالتوقيع عليها.

باختصار:

• الآلية: تعتمد على قبول المشتري لكمبيالة أو مسودة تحدد إطار زمني لدفع التكاليف.
• مزاياها:
  • يسمح للمورد بالاعتماد على قبول المشتري للكمبيالة لتأمين الدفع.
  • يمنح المشتري مرونة في تحمل تكاليف الشحن حتى تاريخ الدفع المحدد.
• مساوئها:
  • تتطلب الثقة المتبادلة بين الطرفين وتنفيذ دقيق للكمبيالة أو المسودة.

6. المقايضة (Exchange)

هي طريقة يتم فيها تسليم الشحنة المتفق عليها بينك وبين المورد مقابل شحنة بضاعة أخرى من قبلك إلى المورد مع دفع الفارق بين قيمتي الشحنة من المحفظة المشتركة الموجودة بينك وبينه في حالة العلاقة طويلة المدى.

باختصار:

• الآلية: يتم تسليم الشحنة المتفق عليها بين الطرفين مقابل شحنة بضاعة أخرى ودفع الفارق بين القيمتين.
• مزاياها:
  • تسمح بتحقيق التبادل التجاري بين الطرفين وتلبية احتياجاتهم.
  • يمكن أن تؤدي إلى توفير تكاليف الشراء وتقليل المخاطر المالية.
• مساوئها:
  • يتطلب تفاوضًا وثقة متبادلة بين الطرفين.
  • يمكن أن يكون هناك تحديات في تحديد القيمة العادلة للمقايضة.

اختيار الطريقة المناسبة يعتمد على عوامل مثل ثقة المورد، طبيعة الصفقة، ومدى التحكم المطلوب في الدفع والمخاطر المرتبطة به. قد تحتاج إلى التشاور مع مستشار تجاري مختص لاتخاذ القرار المناسب لعملياتك التجارية في التجارة الدولية.

الاعتمادات المستندية (Documentary Credits)

يُعد الاعتماد المستندي من أهم طرق الدفع في المعاملات التجارية الدولية، وهو عبارة عن طلب يُقدمه المستورد للبنك لإصدار تعهد مكتوب لصالح المورد. ويلتزم البنك بموجبه بالوفاء في دفع مصاريف محددة في الطلب خلال فترة معينة متى قدم المورد المستندات الخاصة بالبضاعة المستوردة والتي تكون مطابقة لتعليمات شروط الاعتماد.

وتعتبر الاعتمادات المستندية تعهداً مالياً يصدر عن البنك الذي تتعامل معه بناءً على طلبك لضمان دفع ثمن البضائع للمورد، وتحتاج عملية الدفع عن طريق الاعتماد المستندي إلى 4 أطراف أساسية للنجاح شرحناها بالتفصيل في مقال “كل ما تريددي معرفته عن الاعتماد المستندي”:

• المستورد
• البنك فاتح الاعتماد
• المورد 
• البنك المراسل

وللاعتمادات المستندية 15 نوعاً يجب عليك معرفتها، وتحدثنا عنها بالتفصيل في مقالنا حول الاعتمادات المستندية، لكن نذكرها لك باختصار:

• الاعتماد القابل للإلغاء: اعتماد يمكن إلغاءه أو تعديله بواسطة المستورد أو المورد دون الحاجة إلى موافقة البنك الصادر للإعتماد.
• الاعتماد القطعي: اعتماد لا يمكن تعديله أو إلغاؤه دون موافقة الجميع، بما في ذلك المستورد والمورد والبنك.
• الاعتماد غير المعزز: اعتماد لا يتطلب وجود ضمانات إضافية مثل تأمينات بنكية لتنفيذه.
• الاعتماد القطعي المعزز: اعتماد يتطلب وجود ضمانات إضافية مثل تأمينات بنكية لتنفيذه.
• اعتماد الاطلاع: اعتماد يُخطر به المستورد ولكنه لا يلزمه بالقبول أو الدفع.
• اعتماد القبول: اعتماد يلزم المستورد بالقبول والدفع وفقًا لشروط الاعتماد عند تقديم المستندات المطلوبة.
• اعتماد الدفعات المقدمة: اعتماد يتم فيه دفع جزء من الثمن مقدمًا والباقي يتم دفعه بعد استلام البضاعة.
• الاعتماد المغطى كليًا: اعتماد يتم تغطية كامل قيمته بتأمينات بنكية أو ضمانات أخرى.
• الاعتماد المغطى جزئيًا: اعتماد يتم تغطية جزء من قيمته بتأمينات بنكية أو ضمانات أخرى.
• الاعتماد غير المغطى: اعتماد لا يتم تغطية قيمته بتأمينات بنكية أو ضمانات أخرى.
• الاعتماد القابل للتحويل: اعتماد يمكن نقل حقوقه أو تحويله لشخص آخر.
• الاعتماد الدائري أو المتجدد: اعتماد يتم تجديده تلقائيًا بعد انتهاء فترة صلاحيته.
• الاعتماد الظهير: اعتماد صادر من بنك ثالث يستند إلى اعتماد أساسي.
• اعتماد التوريد: اعتماد يتم فيه دفع الثمن بعد تسليم البضائع وتأكيد استلامها.
• اعتماد يستخدمه المورد لاستلام الدفع بعد استيراد البضائع.

باختصار:

• مزايا الاعتمادات المستندية:
  • يوفر ضمانًا ماليًا للمورد، حيث يكون الدفع مضمونًا من قبل البنك.
  • يعزز الثقة بين المستورد والمورد، حيث يعمل البنك كوسيط ضمن الصفقة.
  • يسهل التسوية المالية ويقلل من المخاطر المتعلقة بعمليات الدفع والاستلام.
• مساوئ الاعتمادات المستندية:
  • قد يتطلب إجراءات معقدة ووقت طويل لإعداد الاعتماد والتحقق من المستندات.
  • يمكن أن تكون هناك تكاليف إضافية للمستورد بسبب رسوم الاعتماد والفوائد المرتبطة.
  • قد يحتاج المستورد إلى توفير ضمانات بنكية أو تأمينات للحصول على الاعتماد المستندي.

عمومًا، الاعتمادات المستندية تعتبر وسيلة آمنة وفعالة لتنظيم عمليات الدفع والتجارة الدولية، وتعمل على حماية حقوق المستورد والمورد وتعزز الثقة في العمليات التجارية بينهما

ثانيًا: طرق الدفع الإلكترونية في التجارة الدولية

الدفع الإلكتروني هو أحد طرق الدفع عبر الإنترنت أو من خلال وسيط إلكتروني، دون استخدام الشيكات المادية أو النقد. وهناك 5 أنواع أساسية للدفع الإلكتروني في التجارة الدولية سنستعرضها لك في هذا المحور.

الدفع عبر الباي بال (PayPal)

• يُعد موقع “باي بال” الطريقة الأسرع لإرسال وتلقي المدفوعات عبر الإنترنت.
• تتيح هذه الخدمة لك كمستورد الدفع عن طريق بطاقات الائتمان أو الحسابات البنكية أو “PayPal Smart Connect” أو أرصدة الحسابات دون مشاركة المعلومات المالية، مع الموردين بشكل آمن.

الدفع بالضمان (Escrow.com)

• هو موقع يوفر خدمة دفع الضمان عبر الإنترنت.
• يُقدم اتفاق مالي وقانوني يهدف إلى حماية المستوردين والموردين في المعاملات التجارية.
• يحتفظ طرف ثالث مستقل بالمال حتى يفي كل شخص بمسؤولياته في العقد.

الدفع عبر (Payoneer)

• هو موقع إلكتروني يوفر خدمات مالية عبر الإنترنت لتحويل الأموال المحلية والدولية، والمدفوعات الرقمية.
• يمكن للمستخدمين تتبع رصيد حساباتهم ومدفوعاتهم وتاريخ معاملاتهم بالكامل، بما في ذلك رسوم المعاملات ومبالغ العملات الأجنبية.
• يُعد خدمة (Payoneer) من الخدمات الآمنة في المعاملات المالية.

الدفع عبر (TransferWise)

• هو موقع يُقدم خدمة إرسال واستقبال الأموال في جميع أنحاء العالم.
• يمكنك للمستوردين الاعتماد عليه في إرسال أو استلام الأموال من الحسابات المصرفية في معظم البلدان العالم.
• تعتبر الموقع من أهم مواقع إرسال الأموال واستقبالها في التجارة الدولية.

بطاقات الدفع الإلكترونية

• بطاقات الدفع هي جزء من نظام الدفع الذي تصدره المؤسسات المالية، مثل البنوك للعملاء.
• تمكنك من الوصول إلى الأموال في الحسابات المصرفية الخاصة بك أو من خلال حساب ائتماني وإجراء المدفوعات عن طريق التحويل الإلكتروني.
• يمكنك الاعتماد عليها في تحويل الأموال إلى المورد بسهولة.

تجربة الدفع الإلكتروني سهلة ومريحة وتوفر سرعة وأمانًا في المعاملات التجارية الدولية. استخدم أي من هذه الطرق واستفد من فوائد الدفع الإلكتروني في تيسير العمليات وتحقيق السرعة والأمان.

بعد معرفتك بالطرق التقليدية والإلكترونية للدفع في التجارة الدولية، هناك طرق أخرى يمكنك الاعتماد عليها في معاملاتك المالية مع الموردين. دعنا نستعرض بعض هذه الطرق:

1. شركات الصرافة:

• تمتلك شبكة واسعة من العلاقات مع دول العالم، ويمكنك التعامل مع شركة صرافة في بلدك والتواصل مع فرعها في بلد المورد لإجراء عمليات الدفع.
• تُسهّل عملية الدفع للمورد وتضمن سلامة العملية المالية في بلد المورد.
• قد لا تكون متاحة في بعض البلدان التي تعاني من الحروب أو عقوبات اقتصادية.

2. ويسترن يونيون:

• خدمة عالمية لتحويل الأموال تحتوي على شبكة واسعة من الوكلاء في مختلف البلدان.
• يمكنك تحويل الأموال للمورد بسهولة وبدون الحاجة لحساب بنكي، حيث يتم استلام الأموال من وكيل “ويسترن يونيون” في بلد المورد. وأنت كمستورد لا تحتاج إلا إلى تقديم معلومات مثل اسم المستلم والمدينة ورقم هاتف للتواصل.
• إن لم يكن المورد موثوقًا، لا ننصحك بالتعامل بهذه الطريقة، لأنّه من الصعب استرجاع المبلغ بعد دفعه بهذه الطريقة.
• من عيوب التحويل عن طريق خدمة “ويسترن يونيون” أنه محدود التحويل في بعض البلدان ولا يمكن تحويل أكثر من 5 آلاف دولار في التحويل الواحد.

3.الدفع نقداً:

• تتطلب منك زيارة بلد المورد والتواجد هناك لإجراء الدفع بشكل مباشر.
• تستخدم للمبالغ الصغيرة أو المتوسطة، حيث لا يمكنك حمل مبالغ كبيرة عند الزيارة.

4. الدفع بنظام الآجل:

• تعتمد على تسليم شيكات مستحقة للدفع بعد فترة زمنية محددة.
• يتم صرف الشيكات للمورد عندما يستوفي شروط العقد المتفق عليها.

بصفة عامة، من المهم أن تعتبر العديد من العوامل في اختيار طريقة الدفع المناسبة، مثل بلد إقامتك وبلد المورد وتوافر وسائل الدفع المختلفة في هذه البلدان. قم بدراسة جميع الخيارات المتاحة واختيار أكثر من بديل لضمان استعد

ملخص المقال:

المقال يستعرض طرق الدفع في التجارة الدولية، بما في ذلك الطرق التقليدية والإلكترونية وبعض الطرق الأخرى. إليك خلاصتها:

• الطرق التقليدية للدفع: الاعتمادات المستندية والدفع مقابل صور مستندات الشحن والدفع نقدًا.
• الطرق الإلكترونية للدفع: الدفع عبر الباي بال والدفع بالضمان والدفع عبر Payoneer والدفع عبر TransferWise.
• طرق دفع أخرى: شركات الصرافة وويسترن يونيون.
• يجب اختيار طريقة الدفع المناسبة بناءً على البلد والمورد وظروف الدفع المتاحة.

المقال يقدم نظرة عامة عن طرق الدفع المختلفة، وينصح بدراسة الخيارات المتاحة واختيار الأنسب لكل حالة تجارية.